Degiro Análisis y Opiniones del Broker Degiro 2020!

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Degiro: Análisis y Opiniones del Broker Degiro 2020!

DeGiro es uno de los brokers que tiene más popularidad desde llegada al país español en septiembre de 2020, debido tanto a la intensa campaña publicitaria que llevaron a cabo como a sus bajos precios, en ocasiones hasta un 84 % más bajos que sus competidores (Comparación con 9 brokers, Ver cálculo) Con sede en Ámsterdam, fue fundada en 2008 por cinco antiguos trabajadores de Binck Bank, comenzó ofreciéndonos sus servicios al mercado profesional y desde 2020 se ha ampliado con éxito a los inversores minoristas.

Los inversores pueden comprar y vender tales valores como acciones ordinarias y preferentes, renta fija (bonos), opciones, fondos mutuos, warrants y etfs a través de una plataforma de negociación en Internet o directamente por teléfono. La supervisión de DeGiro depende del Banco Central de los Países Bajos (DNB) y la Autoridad holandesa de los Mercados Financieros (AFM).

5 Puntos a Favor de Degiro:

Comisiones Competitivas:

Uno de los principales atractivos que tiene DeGiro son sus tarifas, inusualmente bajas, en especial si las comparamos con otros brokers online. El ahorro puede llegar en algunos casos hasta el 84 % más bajos que sus competidores (Comparación con 9 brokers, Ver cálculo), aspecto muy beneficioso para quien recibe esta parte de ahorro. Estas tarifas permiten, a su vez, el acceso a los mercados extranjeros con un porcentaje de comisión accesible incluso en el caso de no comprar muchas acciones, lo que permite que se pueda diversificar sin que las comisiones hagan que las operaciones no resulten rentables.

Plataforma Online:

La plataforma online con la que opera DeGiro hace el bróker especialmente atractivo, especialmente para aquellos inversores que no están singularmente familiarizados con este tipo de operaciones. La tramitación la podemos realizar directamente a través de Internet, de forma que se evitan incómodos trámites burocráticos. Una vez identificados con la cuenta bancaria, podemos realizar trasferencias bancarias a través del propio banco o de SOFORT. Unos trámites cómodos que no llegan a los diez minutos.

Subyacentes Disponibles:

La infraestructura de Degiro permite inversiones en las bolsas de todo el mundo y nos ofrece diferentes instrumentos de inversión y tipos de órdenes como acciones, fondos de inversión, efts, futuros, productos apalancados, bonos, opciones o derechos. Para los mercados extranjeros cobra una baja comisión de acceso, que es la que le cobra el primer bróker.

Atención al cliente:

La atención al cliente es uno de los servicios más valorados de DeGiro. Bien a través de correo electrónico o por teléfono, en horario de ocho de la mañana a diez de la noche de lunes a viernes, DeGiro nos ofrece una atención resolutiva y rápida. El personal de atención al cliente, además de responder en un perfecto español, está formado por un personal cualificado que tiene cumplir el requisito de estar licenciado y dominar un nivel de inglés alto. En cualquier caso, debemos recordar que se trata de una atención al cliente y no así de un servicio de asesoramiento a la hora de escoger el tipo de inversión más rentable.

Transparencia: Operaciones seguras y fiables:

DeGiro nos garantiza, a través de su plataforma online, un sistema basado en la máxima trasparencia. Abrir la cuenta no acarrea coste alguno y la eficiencia del servicio de atención al cliente puede resolver dudas sobre un determinado tipo de inversión.

¿Qué características tiene Degiro?

Además de las comisiones bajas DEGIRO tiene las siguiente características:

  1. Regulado: Está regulado por las autoridades competentes tanto de la AFM (regulador Holandés), como de EEUU, y registrado en los diferentes países en los que opera! Por tanto Cumple con todas las regulaciones y leyes pertinentes y está supervisado por los organismos nacionales y supranacionales oportunos. Por tanto, es totalmente fiable.
  2. Buenas opiniones: Pero, si eres como nosotros, no te fiarás solo de eso. Al fin y al cabo, se puede cumplir la ley no dar un buen servicio. No es el caso de Degiro. Degiro tiene muy buenas opiniones por parte de los usuarios (traders particulares), por lo que podemos estar tranquilos en este sentido, también.
  3. Experiencia: La experiencia de Degiro también es un punto a su favor. Son ya muchos años los que lleva en el mercado, y eso hace que disfrute del Efecto Lindy (ya sabes, cuanto más tiempo lleva algo funcionando, más probable es que sobreviva). Por tanto, podemos estar tranquilos al operar en Degiro, porque estamos en buenas manos… ¡Y esas manos es poco probable que desaparezcan!

Con estos tres puntos, ya te puedes hacer a la idea de que se trata de un excelente broker online.

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Degiro: Tarifas y comisiones

Degiro es uno de los Brókers online más baratos que existen, y, de hecho, es algo de lo que se sienten muy orgullosos y anuncian continuamente.

Por ejemplo, en el caso de invertir en acciones españolas, el coste que tendremos es de tan solo 2€, mientras que en los Brókers bancarios tradicionales, como ING Direct, el coste sube hasta 8€. ¡Cuatro veces menos!

Y todo eso con la ventaja de que no hay comisiones por cobrar dividendos, ni costes de mantenimiento ni de custodia, ni nada parecido. Y todo ello con la ventaja de estar operando sobre los productos financieros concretos, no sobre CFDs que tienen esos productos como subyacente (aunque también puedes operar con CFDs desde Degiro, si lo deseas).

Por supuesto, Degiro ofrece muchos otros servicios, como la operativa con warrants u opciones, y cada uno de estos servicios tiene sus propios costes. Sin embargo, en general, podemos ver que son mucho más baratos que en otros Brókers.

¿Y por qué es tan barato?

Ahora, la pregunta está clara: ¿Por qué Degiro es tan barato?

Esto es debido principalmente a que Degiro utiliza una estructura y unos sistemas que permiten que los precios se ajusten al coste real de la operación. Un sistema eficiente combinado con los avances tecnolñogicos permite ahorrar costes que otras entidades o brokers siguen manteniendo. Además muchas otras entidades tienen un porcentaje mucho más alto de rentabilidad por operación y eso incrementa el coste de la operación.

Degiro: App para móvil con máxima calidad

La app para el móvil de Degiro es de las más cómodas que hay. Su diseño es muy limpio y su navegabilidad es excelente. Las tres opciones básicas dentro de la app son la de operar, ver la cartera y hacer transacciones.

No se complican más la vida añadiéndote muchas funcionalidades, porque, al fin y al cabo, tampoco te vas a poner a hacer análisis técnico en el móvil. Para eso tienes el ordenador. La App de Degiro se basa en la simplicidad y en ofrecer la máxima comodidad al usuario.

Eso sí, hay que reconocer que han conseguido que operar desde la app sea muy cómodo y sencillo, sin ningún tipo de problema ni dificultad, y con una navegación clara, gracias a lo cual no tenemos que ir trasteando de un lado para otro para realizar la operación que queremos.

Por nuestra parte, consideramos que es una app excelente.

1 – Regulación y Garantía de Depósitos:

DeGiro está sujeta a la supervisión del Banco Central de los Países Bajos (DNB) y la Autoridad holandesa de los Mercados Financieros (AFM). A su vez, está registrado en la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores). También se aplica una estructura de separación de custodia donde los activos están depositados fuera de DEGIRO en caso de quiebra. Asimismo, DEGIRO, con sede en Ámsterdam, tiene una garantía de la cantidad de 20.000 € del Banco Central Holandés (DNB).

2 – Análisis de la Plataforma y Subyacentes Disponibles:

DeGiro ofrece la posibilidad de realizar todas las tramitaciones exclusivamente en modo online, por este motivo, se basa en una plataforma de fácil uso. Se trata de una herramienta que permite un rápido acceso a la cartera, órdenes y precios. El diseño es limpio y sencillo y cuenta también con una aplicación que permite el acceso a través de dispositivos móviles y tablets. A continuación, detallamos las distintas ventajas de la plataforma:

Acceso con un solo click:

El webtrader permite al inversor la activación de la barra de acceso rápido, con esta herramienta inteligente se puede acceder de forma directa, tanto a la información de mercado como a las órdenes pendientes y las operaciones que se acaban de realizar. De este modo, se puede gestionar la cartera desde cualquier página.

Orden Rápida:

Instalar el botón de Orden Rápida para facilitar al máximo las operaciones y para poder distintos tipos de operaciones desde cualquier página.

Información a tiempo real:

La plataforma ofrece, de forma gratuita, el acceso a la información en vivo sobre los movimientos de los mercados permitiendo consultar en streaming cuál es la situación de las principales bolsas europeas. Aunque Si que es cierto que en algunas ocasiones la información puede sufrir alteraciones externas de los provedores externos de información de mercado.

Libro de Órdenes:

DeGiro nos permite consultar la profundidad del libro de órdenes con hasta 5 niveles de profundidad en función del producto y mercado en función de la bolsa.

Operaciones en divisa local (euros):

A diferencia de otros brokers o plataformas de inversión que cursan sus órdenes en cantidad de títulos, la plataforma de DeGiro permite introducir directamente las órdenes en importes, en concreto, en euros. Así, se evita el complicado proceso de tener que realizar constantemente conversiones con el fin de conocer cuál es el importe que realmente se desea comprar o vender.

Lista de Subyacentes Favoritos:

Con el fin de ganar en sencillez y simplificar los procesos, la plataforma permite crear una lista con los valores o productos favoritos. De esta forma, resulta mucho más fácil controlar la evolución de los productos que se están siguiendo y evitar posibles confusiones con otros valores.

3 – Apertura de cuenta, cuenta demo, bonos y ventajas:

La apertura de la cuenta en DeGiro consiste en un proceso muy sencillo que se puede realizar con facilidad a través de la página web, en unos diez minutos aproximadamente. No es necesario realizar complicados “papeleos” ni enviar documentos firmados, ya que DeGiro trabaja con un sistema de identificación derivada. Además de la cuenta personal, también existe la posibilidad de abrir una cuenta conjunta o una cuenta de empresa. La primera trasferencia a través de Sofort supone un ingreso de tan solo un céntimo de euro. Cabe destacar que no existen gastos asociados al hacerse cliente y que los menores de edad también pueden realizar inversiones.

Cuenta Demo:

Realmente no existe como tal una degiro demo, como suele suceder con la mayoría de los Brokers de acciones. Sin embargo, el registro es gratuito y si tenemos en cuenta que la cantidad que hay que depositar es mínima, podremos acceder al interior de la plataforma para comprobar su funcionamiento tras rellenar los datos de acceso. Un proceso que no requiere más de diez minutos.

Bonos y Ventajas:

DeGiro es conocido por ser el más bróker más barato. De hecho, uno de sus principales atractivos es la posibilidad de operar en más de 700 etfs sin comisiones. Se puede realizar mensualmente una compra gratis de un etf con el condicionante de que la orden sea superior a los 1000 dólares o euros. Los etfs gratuitos incluye aquellos listados en Euronext Amsterdam y Xetra e incluye emisores como BlackRock, LYXOR, SPDR y Vanguard.

Cabe destacar que las tarifas son inusualmente bajas, degiro comisiones marca una diferencia de hasta el hasta un 84 % más bajos que sus competidores (Comparación con 9 brokers, Ver cálculo)

Otra de las ventajas en la que DeGiro marca la diferencia es en la posibilidad de financiación. DeGiro permite comprar acciones a crédito, se puede decidir cada mes cuánto dinero se necesita para la financiación en lugar de pagarlas de forma diaria como ocurre con la mayoría de los brokers.

4 – Seguridad del Broker Degiro:

DEGIRO cumple con las obligaciones regulatorias y los fondos en efectivo están depositados en Cash Funds (Fondos Monetarios). A su vez, también DEGIRO tiene una estructura de seguridad donde separa de su balance los valores de los clientes.

5º – Conclusión y nota de Degiro:

En poco tiempo DeGiro se ha ganado en España una buena reputación en gran medida gracias a su facilidad de uso y sus precios bajos. No es de extrañar si tenemos en cuenta que se llega a ahorrar hasta 84 % más bajos que sus competidores (Comparación con 9 brokers, Ver cálculo). A la ventaja de las tarifas bajas tenemos que sumarle su facilidad de uso, así como las amplias opciones de inversión que ofrece. La comodidad de la página web con sus aplicaciones, así como la eficiencia del servicio de atención al cliente otorgan tranquilidad a la hora de realizar las transacciones. DEGIRO está regulado bajo por DNB y AFM y está registrado en la CNMV. Por tanto, DeGiro supone una opción segura para cualquier tipo de inversor, incluyendo a aquel que no pueda o quiera realizar una gran inversión económica. Todas estas facilidades de uso unidas a sus costes bajos hacen que DeGiro sea uno de los brokers más destacados con un notable alto.

¿Es una estafa DeGiro?

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Última actualización abril 2020

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En esta ocasión hablaremos de DeGiro. Este operador sí que hemos podido ver que abundan las quejas sobre su servicio. Vamos a ver que hay de verdad analizando lo que DeGiro tiene para sus clientes. ¡Comenzamos!

Lo bueno y lo malo de DeGiro

Vamos a ver los puntos más destacados y flojos sobre esta plataforma de transferencias:

Lo bueno

✅ Seguridad y regulaciones

✅ Facilidad de uso y buen diseño

Lo malo

❌ No tiene bono de bienvenida

❌ Pocos métodos de pago

DeGiro es una de las empresas más nombradas del sector, por lo que siempre es interesante analizar más a fondo a uno de los operadores más conocidos del mercado.

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Hemos recibido algunas quejas de usuarios al respecto del servicio de atención al cliente de DeGiro. De esta manera, creemos que es más útil y seguro para vosotros el recomendaros a eToro, el líder en trading social. No sólo es una plataforma 100% legal y fiable, sino que además es también favorita de nuestra comunidad.

DeGiro ¿es una estafa?

Lo primero que tenemos que saber es que DeGiro es una plataforma de inversión online que hace posible que sus clientes hagan operaciones en todo el planeta con unas tarifas poco comunes en el sector.

La plataforma data del añ0 2008, donde cinco antiguos empleados de Binck, una empresa cazatalentos, ofrecieron un servicio que tenía como destino al sector profesional con una infraestructura nueva y diferenciada.

DeGiro desde sus comienzos se diferenció por contar con las tarifas más bajas, siendo el bróker más económico, a la vez que ofrecía un producto de calidad. Los números dicen que es una empresa que tiene 150 empleados y que llega a procesar 30 billones de transacciones en más de un centenar de bolsas del planeta.

Todo inversor que lo desee puede operar en la mayoría de las bolsas mundiales, algo que hace posible la diversificación más óptima del patrimonio. Los clientes que operen con DeGiro también disfrutan de algunas de las herramientas más innovadoras, algo que ayuda a la hora de operar.

Debemos hablar también de que en las opiniones sobre DeGiro podemos ver en la red como se hablan de ciertas dudas respecto a su política Low Cost. La verdad es que DeGiro en materia de seguridad aprueba y es lo suficientemente estable y solvente como para pensar que pueda ser una estafa, por lo tanto, tranquilidad.

¿Qué oferta tiene DeGiro?

Una de las características principales de DeGiro es por su cartera tan diversificada, la cual tiene cuatro opciones, que pasamos a desglosar:

  • Acciones: Las acciones son un título que emite una empresa que quiere representar el valor de una de las fracciones de su capital total. En DeGiro el usuario tiene la posibilidad de operar con las principales bolsas de todo el mundo, caso de Euronext, Bolsa de Frankfurt o la Bolsa de Madrid. Los mejores FX Brokers pueden aprender de ellos.
  • Futuros: Es un acuerdo o contrato que obliga a vender un número determinado de bienes y valores en un momento determinado y en base a un precio preestablecido. Entre los futuros a que pueda optar el usuario está Eurex de Alemania, Idem de Italia, Nymex de Estados Unidos o Meef de España.
  • Bonos: Estos son activos de deuda que se usan por entidades privadas y públicas. El bono es de las formas que tienen las entidades públicas de materializar la deuda que tienen. En cuanto a la oferta del bróker para los bonos, ésta se reduce a Euronext y OTC vía Degiro Orderdesk
  • Opciones: Con este instrumento de carácter financiero, el comprar tiene el derecho, pero no la obligación de comprar o vender bienes o valores. La oferta que tienen es de lo más variada. OMX de Estocolmo, CBOE de Estados Unidos, etc…
  • ETF: Puede también invertise en ETF, donde tienen más de 3000, siendo fondos de inversión que cotizan en bolsa.
  • CFD (contratos por diferencias): Aquí se produce un intercambio en el precio por diferencia, tanto en el momento de apertura como en el de cierre del contrato. El activo de la oferta está reducido a Euronext Derivaties y el London Stock Exchange, pero actualmente los CFDs asociados, por ejemplo, al petroleo, son un valor seguro.

Queda claro que este bróker de bolsa cuenta con muchos instrumentos financieros, asunque no estaría de más que tuviese Forex. DeGiro todavía no permite la inversión en el mercado de divisas, algo que es claramente mejorable.

No cuenta con Bono de bienvenida

Debemos aclarar este tema también donde carecen de los típicos bonos de bienvenida. Por el momento desconocemos si en algún momento los ofrecerán, aunque por el momento sus económicos precios hacen pensar que no lo ofertarán.

Diferentes cuentas adaptadas a sus usuarios

Donde si que están a la altura en adaptarse al tipo de usuarios con los que cuenta. Vamos a dar un repaso a cada una de ellas para conocerlas bien y optar por la que más convenga.

  • Custody: Un perfil de menor riesgo a la hora de realizar operaciones, buscando más las operaciones a largo plazo. El perfil se centra en personas que desconozcan el mundo del trading y estén empezando
  • Basic: Aquí el usuario tiene límites para operar en posiciones cortas de efectivo, valores y derivadas. Un perfil donde es posible operar con apalancamiento e incluso ponernos a corto en un 30% y 50 % del balance
  • Active: En él encontramos un buen perfil para hacer inversiones de manera activa y así poder lograr buenas tarifas y comisiones. En el perfil, como en el Basic, podemos operar con apalancamiento y hacer operaciones a corto en un 70% y 100% del balance
  • Trader: Idénticos servicios que el perfil “Active”, pero aquí también se puede operar sin límites en posiciones cortas en efectivo y en posiciones cortas en valores
  • Day Trader: Orientado a los inversores con más experiencia, una cuenta donde no es posible tener más dinero por el importe equivalente que por una pérdida que se pueda soportar

Estamos ante un operador con muchas cuentas, donde cada una de ellas tiene su particularidad, pero en donde se echa en falta una cuenta demo para poder probar este bróker sin que sea necesario hacer un depósito.

Algo que es importante destacar es que el usuario puede abrir más de un perfil, por lo que tener uno no quita para que podamos contar con otro. La intención de DeGiro es que el cliente pueda elegir en base al tipo de operación que realice.

Regulación y seguridad en DeGiro

A este respecto hay que dejar claro que la sede de DeGiro se ubica en Holanda, siendo fundada en Los Países Bajos, por lo que el ente que se encarga de su regulación es el Banco Central de los Países Bajos, al que se une el ente AFM holandés, en su función reguladora.

DeGiro operar legalmente también en España, con la seguridad de contar con registro en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Para dar todavía más muestras de seguridad, en DeGiro protegen el dinero de los traders, puesto que está registrado en una entidad holandesa que, de la misma manera que el Fogain de nuestro país, da garantías de que, aunque el banco quiebre, el cliente tiene asegurados hasta 20.000 € de su inversión.

El último punto que da fe de la seguridad de este broker es que guarda el dinero de sus clientes y el suyo propio en cuentas segregadas. Esto significa que los accionistas del corredor no tienen acceso al dinero de los tradings, ni en caso de quiebra. Como conclusión de este punto podemos decir que DeGiro cumple con las exigencias mínimas de seguridad para un broker, a pesar de ser low cost.

Funcionalidad de la web

DeGiro tiene una plataforma que pueden usar toda clase de inversores, desde los más expertos hasta los más noveles. Entre sus principales objetivos está ofertar una herramienta básica, pero que pueda operar en buenas condiciones.

Cara a facilitar el acceso a las opciones que ofrece la aplicación, el usuario puede activar una barra de acceso rápido donde puede encontrar información del mercado totalmente actualizada, con las órdenes pendientes que tiene y las que quedan pendientes de realizar.

Cuentan con sus datos actualizados, algo donde el bróker De Giro actualiza gracias a su servicio de streaming en donde aparecen todos los precios de las principales bolsas europeas.

Merece la pena hablar de otra ventaja de DeGiro y que no se encuentra en otros brokers, en breve va a ser posible invertir en fracciones de acciones. Esta técnica es bastante nueva y hace posible que se pueda invertir de manera diversificada a inversores con cartera pequeña. Por ejemplo, el usuario va a poder adquirir el 0,1000 del total de las acciones de Repsol. No está mal el recibir algunos consejos sobre como operar con opciones binarias antes de todo este proceso.

Aplicación móvil

Todos sabemos de la importancia que tienen actualmente los dispositivos móviles como las tablets y smartphones. Todo esto hace que, en un sector como este, sea bastante importante que las páginas webs de los operadores estén adecuadas para que el acceso a ellas se pueda hacer de la mejor manera.

En este sentido, DeGiro se ha encargado de crear una aplicación con la que el usuario operar de varias formas, siendo posible disfrutar de idénticos servicios que en su portal web. La aplicación de DeGiro le podemos tener en Android, iOS y es posible descargarla desde Google Play para Android.

En los que llevamos analizando esta web hemos visto que la aplicación se actualiza de manera constante, tanto en sus funciones como en el diseño.

Métodos de pago en DeGiro

Algo que tiene mucha importancia es dar facilidades a los usuarios para que puedan hacer sus depósitos y retiradas. Cuantas más plataformas tenga el cliente para elegir, más contento va a estar con el servicio en cuestión.

El usuario de DeGiro puede hacer un depósito en las siguientes plataformas:

  • Trustly: Operaciones ágiles y con bastante rapidez
  • Sofort Banking: Similar a Trustly, donde es posible transferir fondos sin que sea necesario contar con tarjetas de crédito, cuestas virtuales o monederos electrónicos
  • Transferencia bancaria: Si lo hacemos de esta manera tan común, la transacción se realiza en un periodo de dos o tres días. Este tipo de transferencias se pueden hacer en todos los países de la Unión Europea salvo: Bulgaría, Croacia, Chipre, Estonia, Letonia, Lituania, Malta y Rumanía

Si queremos retirar fondos, hay que entrar en el Webtraser y clicar en el apartado “transferir dinero”, para después buscar la opción “Hacer un reingreso de fondos de su cuenta de inversión a su cuenta de contrapartida”.

Podemos hacer un depósito mínimo de 1 € y el usuario lo tiene que hacer desde la cuenta bancaria en la que esté registrada. DeGiro no va a activar la cuenta hasta que no reciba el importe del depósito y verifique que ha sido realizada por él.

Atención al cliente

Este aspecto siempre tiene gran importancia, pues una correcta atención al cliente es un servicio de gran valor y que siempre gusta a cualquier cliente. DeGiro aquí está a muy buen nivel, en caso de que el usuario tenga dudas sobre cualquiera aspecto del operador o la web, solo tiene que pulsar sobre el botón “Helpcenter” y ahí entrarán en una página donde se especificará un servicio de Preguntas Frecuentes (FAQs).

Los otros canales que cuentan para atender al cliente son los siguientes:

  • Servicio de atención al cliente (911 239 678) de lunes a viernes de 8 de la mañana a 10 de la noche.
  • Contact Orderdesk: Servicio disponible de 8 de la mañana a 10 de la noche.
  • Correo electrónico:[email protected]

Se echa en falta que hubiese un servicio de chat abierto para todos los usuarios, tanto si están registrados como en caso de que no lo estén.

Conclusión

Seguro que después de este análisis ya te has hecho una idea más aproximada de todo lo que DeGiro puede ofrecerte. Este operador no solo destaca por sus comisiones, también tiene otras virtudes.

Es un bróker diferente y que tiene tarifas económicas, además de contar con una plataforma que da un buen servicio y donde el software está a buen nivel. El diseño de la página web es bastante agradable y no presenta problemas de accesibilidad.

Puntos a mejorar es no tener un bono de bienvenida, contar con una oferta más amplia de modos de pago.

Esperamos que toda esta información te sea de utilidad si estás pensando en un operador. Al menos en este caso, el factor seguridad está convenientemente cerrado, algo en lo que ya saca distancia a muchos operadores internacionales que carecen de él.

Degiro: análisis y opinión del broker online

Degiro, el mejor bróker online según Financial Times

Última actualización: 25 marzo, 2020

Análisis y Opiniones de Degiro

Ante la cantidad de gente que busca opiniones REALES y me pregunta por Degiro y sus comisiones, he decidido hacer esta guía con la idea de aclarar cualquier tipo de duda. La mayoría de las preguntas son en torno si las tarifas anunciadas tienen comisiones extra o si realmente son así de baratas o incluso alguno se pregunta si Degiro es una estafa.

Ya os adelanto, que si después de leer este artículo, seguís con vuestro broker o banco actual, es porque queréis pagar comisiones de más, puesto que Degiro es actualmente de los broker baratos del mercado.

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Tabla de contenido

¿Qué es Degiro?

DeGiro es un bróker online holandés fundado en 2008 para clientes profesionales o instituciones. Dadas su bajas tarifas, en 2020 decidieron dar el salto y ofrecer las mismas tarifas a minoristas holandeses.

Esta “revolución” de precios y el reconocimiento en Holanda como “Best Broker” le hizo saltar en 2020 a otros nueve países europeos, entre los que se encuentra España.

Año tras año ha ido sumando nuevos países a su cartera de clientes y en 2020 se encuentra presente 18 países con más de 200.000 clientes. A esta fecha, DeGiro es uno de los 5 brókers principales por número de transacciones en Europa.

Degiro fue elegido como el mejor Bróker Online por Financial Times. Álvaro Vidal, responsable de Degiro en España explica el porqué de su éxito en la entrevista otorgada a estrategiasdeinversion.

Pero… ¿Degiro está regulado o es un timo?

En cuanto oímos la palabra bróker online, la frase que viene a la cabeza es… ¿mi dinero está regulado?

Degiro está regulado y supervisado por el Banco Central Holandés (DNB) bajo la competencia regulatoria de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) que viene ser lo mismo que nuestra (CNMV) pero holandesa. Igualmente, el bróker online está registrado en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) bajo el número 3360.

El DNB garantiza el mínimo que exige la ley holandesa, que son 20.000€. Este es un mini punto negativo, ya que en España el Banco de España garantiza hasta 100.000€. Pero como veremos a continuación, esto no supone un problema y explicamos porqué.

DeGiro no es un banco, sino una empresa de inversión. Un banco puede utilizar tu dinero para sus propias actividades, pudiendo quebrar (como ya ha pasado alguna vez) haciendo perder el dinero de sus inversores.

Dado que DeGiro no puede utilizar nuestro dinero para fines propios, todo el dinero depositado en el bróker, se destina a un Fondo Monetario.

Fondo Monetario de Degiro

Los Fondos Monetarios son fondos de inversión donde el riesgo es ínfimo a cambio de una rentabilidad muy baja. Dado que nuestros activos están separados de las cuentas de DeGiro, en el caso de que el Bróker Online quebrase, nuestro dinero estaría a salvo. Llegado tal punto, nosotros recuperaríamos el dinero del Fondo Monetario.

Tipos de Cuenta

Degiro tiene a su disposición distintos tipos de cuenta gratuitas, según el tipo de inversor que seamos. De esta forma podemos “protegernos” de que una torpeza nos haga invertir en un tipo de producto de difícil entendimiento o nos permita apalancarnos o incluso operar en corto.

Los tipos de cuenta en Degiro son:

  • Basic:Recomendada para aquellos inversores que solo operan en largo, ya que no permite operativa con derivados ni posiciones cortas.
  • Active: Si nos gusta operar en cortos, es la nuestra. Permite apalancamiento y cortos en un 30% y 50% del balance.
  • Trader:La más “libre”. Permite apalancamiento y cortos en un 70% y 100% del balance.
  • Custody:Con esta cuenta no podremos operar con derivados y a cambio tampoco prestaremos nuestras acciones para ello. El problema de esta cuenta es que tiene comisiones más elevadas como por ejemplo en el cobro de dividendos.

Opiniones positivas (ventajas de Degiro)

Sin duda, sus bajas tarifas. Son con diferencia las más bajas del mercado comparadas con otros brókers online. Ni que decir tiene si lo comparamos con las de un banco.

Tarifas de Degiro

Si nos vamos al mercado español , solo pagaremos 2€ + 0,058% de la inversión hasta un máximo de 10€. Ya está. Nada más. Por poner un ejemplo, una inversión de 1.000€ en Repsol, con Degiro serían unos 2,58€ . Con ING 10,80€ .

En el mercado americano , (donde propusimos una cartera a primera de año), las comisiones son todavía más bajas, con un coste de 0,50 € + 0,004 USD por acción. Estamos hablando que por ejemplo una inversión de 10.000€ en acciones de Google con Degiro no llegaría a 0,60€. Con el Banco Santander hablamos de unos 100€ .

El mercado alemán Xetra tiene precios igual de buenos a los españoles con un coste de 4 € + 0,058 % de la inversión realizada. Por ejemplo una inversión de 25.000€ en Daimler con Degiro serían 14€ mientras que con el BBVA serían 212,50€ .

Como veis, la diferencia de dinero es abismal.

Tarifas Degiro 2020

Podréis encontrar las tarifas de todos los mercados en este enlace.

Calculadora de costes

Recientemente existe la posibilidad de calcular cual sería el coste que tendríamos que pagar en comisiones por operar en cualquier mercado a través de este Broker. Gracias a esta calculadora, nos será mucho más sencillo visualizar el ahorro en comisiones que podríamos conseguir comparándolo con otros brokers.

Comisiones de Degiro

Con Degiro el canon de bolsa está ya incluido en el precio, cosa que no aplica normalmente en otros brókers o bancos. Tampoco tienen comisiones por cobro de dividendos, ni comisiones de custodia de acciones, etc… Tan solo tienen una comisión que se cobra anualmente y es por operar en mercados ajenos al nuestro. Esta comisión es de 2,50€ al año por cada mercado ajeno al nuestro en el que operemos.

Un ejemplo: Si con nuestra cartera hemos realizado operaciones en BME, NYSE y XETRA, pagaremos:

  • BME: 0€ por ser nuestro mercado domestico
  • NYSE: 2,50€
  • XETRA: 2,50€

En total, 5€ ese año.

Cambios en una misma orden

Si por ejemplo poner una orden de compra de 1.000 acciones de Santander a 5,10€, podemos cambiarla, sin necesidad de cancelarla. Incluso, en el caso de que se ejecute parcialmente la orden. Por ejemplo, imaginemos que nos dan 700 acciones a 5,10€ y nos faltan 300 por ejecutar mientras que el precio sube a 5,12€. Podríamos modificar la orden pendiente de 300 acciones para subirle el precio a 5,12€ sin ningún coste.

Tiempo Real Gratuito

Degiro regala Tiempo Real en todas las cuentas en los valores con mayor volumen del mercado español. También da la opción de tener cotización en tiempo real en otros muchos mercados por un coste adicional de 4€/mes. Igualmente, recuerda que tenemos un tutorial donde te explicamos como tener tiempo real gratis.

Multitud de productos financieros

Cuentan con multitud de productos financieros, tales como Forex, Futuros, Warrants, ETFs, CFDs, etc… Además, te permite operar en muchísimos mercados financieros.

Mercados financieros de Degiro

Operar con Opciones

Si, Degiro tiene la posibilidad de operar con Opciones tanto de valores americanos como europeos o españoles, incluso de índices. Tendremos a nuestra disposición una consola donde realizar los PUTS y CALLS en tiempo real! Si te gusta operar con Opciones, Degiro te va a encantar.

Opciones de Degiro

Apalancamiento

Degiro no te da la posibilidad de apalancar tus operaciones de manera directa, sin embargo te pueden “prestar” dinero de manera automática. Para ello dispones de un margen libre de dinero que Degiro te presta en función del riesgo de tu cartera y de la adquisición del valor que quieras realizar.

Operar con Futuros

Existen multitud de futuros en Degiro, tanto de acciones europeas o americanas como de índices. Aunque si tu idea es operar sobre índices, te recomiendo que lo hagas a través de ETFs ya que no necesitarás tanto dinero para abrir una operación y además las comisiones son gratuitas. Si aun así prefieres operar con futuros, Degiro cuenta con todo tipo de ellos, incluido el S&P 500 Mini, lo cual es un lujo.

Cuentas en Multidivisa Si eres una persona inquieta que opera en varios mercados, te gustará saber que con Degiro puedes tener tu cartera dividida en diversas divisas. De esta forma, puedes tener tu cartera por ejemplo dividida un 50% en Euros y el otro 50% en Dolares, sin coste adicional. El cambio entre monedas se puede hacer de manera automática cada vez que operamos o bien, manual. Yo recomiendo hacerlo manual para evitar el coste por cambio de moneda.

Cuenta Multidivisa con Degiro

Apps para IOS y Android (Login)

Al ser un bróker online, puedes operar con ellos en diversas plataformas como Pc, Tablet o Movil. Su aplicación movil y tablet es tremendamente sencilla de usar y muy eficiente. Se puede operar a través de ella de manera rápida y ágil por lo que no tendrás problema para adaptarte a ella. Podrás hacer login en tu cuenta desde cualquier parte del mundo, por lo que no te perderás ninguna oportunidad de comprar o vender tus acciones.

Apertura gratuita y sin importe mínimo

La apertura de cuenta con Degiro es gratuita y no necesita de un importe mínimo. El ingreso de dinero se puede hacer mediante transferencia desde nuestra cuenta bancaria asociada y suelen tardar 2-3 días en recibir el dinero. Otra opción es mediante Sofort, que se hace de forma instantánea por un coste de 2€ o con Trustly por un coste de 1€.

Date de alta con datos reales

Si decides darte de alta con Degiro, es muy importante que lo hagas dando tus datos reales, principalmente tu teléfono y email real. Serán los dos únicos métodos de identidad que tendrán contigo para hacer gestiones. En serio, es muy importante este paso ya que ante cualquier problema, te llamarán por teléfono para saber que eres tu.

Contacto de Degiro

Su atención al cliente es bastante profesional. Degiro tiene a su disposición un teléfono de contacto con prefijo de Madrid 91 123 96 78 y te atienden directamente los profesionales. Apenas tienen linea de espera y se les nota preparados para resolver cualquier tipo de dudas. Yo mismo les he llamado varias veces para resolver dudas a la hora de hacer este artículo. Además, cuentan con atención vía email que contestan en cuestión de horas, incluso a veces minutos. Su email de contacto es [email protected]

Opiniones Negativas (Desventajas de Degiro)

Bueno, obviamente no todo van a ser halagos. Degiro tiene también algunas cosas que mejorar aunque como veremos a continuación, en algunas ya están trabajando.

Plataforma de Trading

Degiro no cuenta con una buena plataforma que nos permita hacer análisis técnico como estamos acostumbrados en Prorealtime o Tradigview. La que actualmente es algo deficiente y solo permite poner algunos indicadores y poco más. Para mi esto no es un problema de peso, ya que trabajo cómodamente con Tradingview y cuando necesito operar, lo hago directamente en Degiro. Sería estupendo que Degiro se aliase con alguna de las principales plataformas para permitir la ejecución de órdenes desde plataformas alternativas, pero a día de hoy, no se puede.

Plataforma gráfica de Degiro

Posesión de las acciones

No eres realmente poseedores de las acciones. Me explico. Las acciones que compras con Degiro se transfieren a una sociedad independiente de Degiro que es una fundación (Stichting). Al ser independiente de Degiro, no se puede contraer responsabilidades o deudas y en caso de quiebra, nuestros valores estarían a salvo. Esto es una ventaja en si mismo, pero el problema es que al no ser poseedores de las acciones, no puedes acudir a actos como a las juntas generales de accionistas. Existe la opción de que Degiro compulse un poder notarial donde se haga ver que somos poseedores de estas acciones, pero tiene unos costes muy elevados más luego las tasas notariales.

Cuenta Demo

Degiro no cuenta con una versión de cuenta demo donde podamos practicar con dinero ficticio para probar la plataforma, sin embargo, abrir una cuenta real es gratuito y no es necesario hacer un importe mínimo para abrirla. Por tanto, te recomiendo que abras una cuenta gratuita sin necesidad de realizar un aporte de dinero, aunque solo sea por probar la plataforma. Si luego te animas, haz un ingreso mínimo para comenzar a operar y ver realmente lo baratas que son sus comisiones.

Combinación de Stop Loss con Take Profit

Hasta la fecha, no es posible programar dos órdenes sobre un mismo valor que ya tengamos en posesión. Es decir, no podemos marcar un Stop Loss y un Take Profit. Realmente si se puede, el problema es que no se anulan. Puede saltar el Stop Loss y dejarte “viva” la orden de Take Profit haciendo que en caso de que salte, te abra una posición en corto sobre el valor.

He de decir, que en el caso del Stop Loss para mi no es un problema, puesto que yo no programo los stops loss, si no que los ejecuto yo manualmente. En este tutorial os explico como utilizar correctamente los Stop Loss.

Comencé diciendo “hasta la fecha” porque a fecha 23/03/2020 hablé con ellos por teléfono y me comunicaron que están trabajando para brindar la posibilidad de poner varias órdenes sobre un mismo valor, sin necesidad de que el usuario tenga que estar atento de cancelar las demás en caso de que se ejecute una de ellas.

Presentar declaración de la renta a Hacienda

Degiro no informa a Hacienda de nuestro movimientos, a no ser que Hacienda se lo pida a Degiro. Por tanto, cuando vamos a realizar la declaración de hacienda, no tenemos nuestros movimientos y debemos introducirlos a mano (como ocurre con cualquier otro broker o banco). Actualmente Degiro genera unos informes con todos los movimientos anuales, por tanto no supone una dificultad el realizar la declaración. Además, tenemos un artículo donde te explicamos cómo hacer la declaración de la Renta con DEGIRO.

Obligación a presentar el D6

Si a fecha 31 de Diciembre mantienes acciones en tu cartera, estás obligados a informar al Ministerior de Economia. Degiro te da un informe para que lo presentes y es bastante sencillo. Aquí te dejamos un tutorial bastante completo donde te informan de como presentarlo.

Obligación a presentar el Modelo 720

Si a fecha 31 de Diciembre mantienes inversiones en tu cartera superior a 50.000€, estás obligados a presentar el Modelo 720 ante Hacienda. Por tanto, es recomendable (de cara a evitar papeleos) hacer una retirada de dinero de Degiro a nuestra cuenta antes de fin de año. En este artículo tendrás más información sobre si estás obligado o no a presentarlo.

Retirar el dinero

Yo hice pruebas personalmente para retirar dinero y no existe ningún problema o dificultad. En un plazo máximo de 3 días, te ingresan el dinero de vuelta a la cuenta bancaria asociada.

Mi experiencia personal

Llevo ya unos cuantos años usando Degiro y aunque al principio fui muy desconfiado a usar un bróker online, ahora no me arrepiento de nada. Antes usaba el Broker Naranja de ING que ya contaba con comisiones bajas, pero nada comparado a las de Degiro. Es cierto que todavía tienen margen de mejora en las desventajas comentadas anteriormente, como el uso de aplicaciones de terceros o el informe de cara a hacienda, pero ya están trabajando en ellas.

Teniendo en cuenta que abrir la cuenta no tiene coste y tampoco un importe mínimo, os recomendaría que probaseis este broker. Lo más probables es que al final del año ahorréis mucho en comisiones.

Si tenéis dificultades para utilizar la plataforma, podéis dejar vuestro comentario o poneros en contacto conmigo y os ayudaré.

Recuerda que invertir conlleva riesgos de perder el dinero depositado. Puedes perder (parte de) su depósito.

De todas formas, si tienes dudas, lo mejor es que llames tú personalmente a Degiro (teléfono y email).

Abrir cuenta en Degiro GRATIS

Si has llegado hasta aquí es porque ya habrás visto que Degiro es mejor que cualquier otro broker. Para abrirte una cuenta totalmente gratuita y así probar la herramienta, tan solo debes hacer click en “Abrir Cuenta Gratis”. En 10 minutos podrás estar haciendo trading con ellos

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